Межународный | Дорожный контроль

Центробанк Украины существенно упростил доступ банкиров к своим ресурсам, разрешив кредитоваться под залог недвижимости. Но радость собственников финучреждений омрачает понимание факта, что получить их смогут лишь банки, вхожие в НБУ

Постановление регулятора дает возможность отдельным участникам рынка обменивать «формально ликвидную недвижимость» на реальные деньги под низкие проценты

В конце прошлой недели на сайте Верховной Рады было опубликовано постановление Национального банка №40 от 15 февраля 2011 г., гласящее, что недвижимое имущество (здания и сооружения), которое принадлежит банку или владельцу существенного участия в банке и находится на территории Украины, может выступать залогом при получении стабилизационного кредита от регулятора. При этом потенциальный банк-заемщик сможет рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от стоимости залога.

Постановлением предусмотрена возможность изменить до конца 2012 г. условия действующих кредитных соглашений по стабкредитам с учетом новых возможностей по формированию обеспечения.

Упомянутый документ зарегистрирован в Министерстве юстиции 9 марта и вступит в силу после официального опубликования.

Инициативу Нацбанка большинство опрошенных «і» экспертов и участников рынка оценивают положительно, отмечая довольно высокую потребность рынка в дешевых средствах. Правда, говорят они, закрытость информации о том, кто и сколько должен Нацбанку (общая задолженность системы по стабкредитам и кредитам рефинансирования превышает 60 млрд. грн.— Авт.), свидетельствует о непрозрачности процедуры получения средств регулятора.

«Получение займа всегда является предметом переговоров между руководителем банка и чиновниками НБУ. При этом в большинстве случаев решение регулятора зависит и от субъективных факторов»,— отмечает аналитик компании BG Capital Виталий Ваврищук. Кроме того, первыми претендентами на получение кредитов, естественно, являются государственные банки.

По словам одного из банкиров, пожелавшего остаться неназванным, банки можно разделить на «вхожие в Нацбанк» и прочие. Рассчитывать же на получение средств смогут прежде всего финучреждения, собственники которых приближены к нынешней власти. Банку же «с улицы» откажут стопроцентно. «Вхожими в Нацбанк сейчас являются ПУМБ, Донгорбанк, Проминвестбанк, возможно, Сбербанк России. А вот «Райффайзен Банку Аваль», вероятнее всего, денег не дадут из-за дружбы его председателя правления с бывшим руководителем Нацбанка»,— прогнозирует эксперт.

Кроме того, не унимается собеседник «і», постановление регулятора дает возможность отдельным участникам рынка обменивать «формально ликвидную недвижимость» на реальные деньги под низкие проценты, что, безусловно, не будет способствовать оздоровлению системы в целом. Кроме того, такое кредитование станет возможным только посредством включения «печатного станка».

По словам же старшего аналитика Международного центра перспективных исследований Александра Жолудя, недвижимость в качестве залога на порядок менее ликвидна, чем ценные бумаги. Более того, оценить ее значительно сложнее. Эксперт недоумевает, почему инициатива Нацбанка возникла именно сейчас, ведь банки не страдают от дефицита ликвидности. Возможно, предполагает он, постановление разработано под те банки, которые уже получили кредиты от НБУ и нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях. В таком случае дополнительным обеспечением по займам выступит недвижимость заемщиков. «Вместе с тем, если кто и сможет заменить существующие залоги на недвижимость, так это госбанки. Ведь в портфелях именно этих банков сконцентрировано большинство государственных ценных бумаг»,— отмечает эксперт. Поэтому, исходя из достаточной ликвидности банковской системы и отсутствия полноценного рынка ценных бумаг, серьезной активизации рынка ждать не стоит.

«Скорее всего, истинная цель постановления Нацбанка в том, чтобы создать более эффективный механизм поддержки банков на случай повторения финансово-экономического кризиса в будущем»,— резюмирует Виталий Ваврищук.

Как получить деньги НБУ

На данный момент Национальный банк при выдаче стабилизационных займов принимает в качестве залога государственные облигации Украины всех выпусков (внутреннего займа, внешнего займа, а также целевые облигации внутреннего государственного займа), долговые ценные бумаги Нацбанка, облигации Государственного ипотечного учреждения, размещенные под гарантии правительства, а также непосредственно гарантии Кабмина. Получить кредит можно также под залог средств в иностранной валюте (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены), размещенных в НБУ в форме гарантийного депозита. При этом получить средства регулятора можно на срок до 450 дней.